别问，问就是：世界这么大，我想去看看！

我，是一个普通的打工人。

和许多人一样，怀揣着一个财富自由的美好愿望。

走了一条长长的路。

从最开始银行存款，极限存款法，榨干银行利息。

到定投黄金，以至纸黄金。

再接触基金可转债，组合投资。

踏入A股，年，股灾来临，很不幸没能成功逃顶。

在阴跌不断的时候，开始去了解港美股的知识。

尽管当时亏得很惨没钱，不过还是去开立一个某银行的香港账户，即便当时也用不上。

后来形势缓和我通过这个渠道，进入港美股市场。这两三年，港美股的收益较为丰盛，得益于若干年前开立的海外账户。

什么是离岸账户?

海外账户又称离岸账户，是指在境外银行开立的账户，申请人可以用海外账户来进行资金调拨。

离岸账户有什么用？

留学、旅游、换汇、投资外币、购买境外保险（比如香港保险）、投资港美股、投资海外房地产、注册海外公司等，都需要有一个离岸账户。离岸资金不受外汇局管制、能够自由收汇且免缴纳利息税、网银管理资金、高效的资金周转，非常自由和便捷：

.资金调拨自由。由于离岸账户是在境外银行开立的账户，不受外汇局管制。无论什么币种、金额数都能自由收取；

2.享受境外收益。离岸账户存款利率显得更优惠、存取灵活；能参与海外的各种投资机会，包括证券、置业、移民等等。

3.国内即可操作。在境内即可通过网上银行对离岸账户进行操作，远程管理资金。

什么人需要离岸账户：

有跨境业务往来业务的；

本人或者孩子出国留学的；

想在境外购买股票、基金和保险的；

想在国外投资的；

想办移民的；

有人会觉得暂时用不上，开了还麻烦，有必要吗？

如果问我的话，我一定会说：非常有必要！身边有朋友就跟我说：当时幸好找你，现在很难办了！确实如此，假设我当时没开那个账户的话，通过常规渠道现在也办理不了。

招商银行以前开香港账户只需要存50万人民币，现在则需要-万人民币。为什么要提高开户门槛？因为从外汇管理的角度，外汇的进出需要适当控制。前几年王首富大举撒钱在海外投资，不就被点名了么，损失了好多个小目标。这个问题就点到为止~~再多说可能就发不了了。

此外，大多数银行把香港银行卡的见证开户业务归类为给私人银行客户的增值服务，也就是说并没有打算提供给普通的客户。银行也不会去市场上推广这项业务，所以你不知道，也是正常的。

离岸账户有哪些？

按发卡地域来划分，通常有：香港账户、美国账户、其他国家和地区的账户。还有一个

.香港账户

香港账户，适用于海外投资，尤其是投资港美股。因为相当于其他海外账户，香港账户办理最方便，日常持有和使用的费率也最低。

常见的有香港本地的如渣打银行、汇丰银行、恒生银行等，国内大行的香港分行如招商银行、工银亚洲、中国银行、民生银行等。

一般在港开户需要提供以下申请材料，包括但不限于：

身份证件：大陆身份证、港澳通行证、入境小票等；

三个月内住址证明（有名字和地址的水电煤物业缴费单、银行发出的信件）；

W以上的港币现金；

其他补充材料，包括但不限于国内银行流水单（余额越高越好）、资金来源证明（比如工资单，税单）等财力证明、香港保单等。

无论在境内还是在香港办理香港开户，银行都会问询开户的具体目的。在回答这个问题的时候，选择储蓄等理由；尽量规避炒股等理由。要让银行觉得，你开户后会对银行产生长期价值。

2.美国账户

很多在北美有业务往来或是炒美股的朋友，会注册美国银行账户来管理资金。常见的有以下几个银行：

①美国摩根大通银行（Chase），创建于年，总部位于纽约，是美国最大金融服务机构之一；

②美国银行（BankofAmerica），原中文名“美国美洲银行”，创建于年0月，总部设在旧金山。是美国第一大商业银行；

③国泰银行（CathayBank），年由吴平原和友人在美国加州罗省（也是主要总部）合作创办的首家华资银行；

④华美银行（EastWestBank），总部在加州，主要服务于华裔为主，哪里有华人哪里就有华美银行。

其中，华美银行、标准国际银行SIB是用的最多的。美国银行可以说是应用最广泛的，毕竟是全球霸主，哪里都好使！只是多数美国银行费用相对香港账户会贵很多。

3.其他国家或地区的银行

比如澳门、新加坡、瑞士，这些也是相对常见的银行账户。不要考虑越南（Vietnam）、希腊（Greece）、瓦努阿图（Vanuatu）亦或是蒙古（Mongolia）的银行账户。

开户原则

可选择的貌似有很多，但实际上适合你的只有寥寥几个，要考虑以下几个原则：

.需求优先。

你开户需求是什么，注册海外公司、投资炒股、置业、移民，按照自己最迫切的需求，选择开立的账户。

2.就近原则。

尽量是在哪里的业务，就在当地开设银行账户。万一有什么问题，也可以比较方便处理。

3.成本低。

4.资料真实性。

必向银行提供真实的业务往来资料，提供股东、董事个人的真实流水（部分银行需要）以及地址证明，切勿提供任何虚假材料。虽然你人在国内，境外银行可能无法查证，但是他们可以拒绝你的开户申请。以及，一旦发现造假行为，后果很严重！

离岸账户的开户方式

.本人去境外开

本人去国外办，带上基本的身份证件就可以了，一般是护照。基本上可以当场开户。所以，去香港、澳门、美国、新加坡等地旅游的时候，也可以顺便开立一个银行账户。但现在有些地方也不能随便开户了，比如香港现在就有一些限制，注意提前了解开户条件和流程。

2.在国内见证开户

过国内的分支行，或者网络提交资料，再进行核验。比如美国卡很多都是采用这种方式。

见证开户一般有以下几个步骤：提交资料→银行审核→见证签字→开出账户。只是在不同银行中，以上四个操作的顺序会有所不同，你需要提前准备好相关资料。

离岸账户使用禁忌

按照上述一个流程下来，个月以上能拿到实体卡。下卡后务必规范使用！一旦账户被关闭，不得不重新开户，甚至没有机会再开！

经常使用，别变成“僵尸户”；

敏感地区，千万别资金往来；

不明资金，不要帮别人收付；

跨境汇款，集中处理少频次。

总结一下：

离岸账户是走向海外的必备工具，政策必然会越收越紧，建议尽快办理；结合需求、地域、成本和资质等因素，选择适合自己的账户类型进行办理；日常账户使用时，注意规范使用，避免风险。

下期，我会再介绍香港卡和美国卡该如何办理，欢迎